ISA 계좌란? 개설부터 출금·만기·해지까지 총정리

ISA 계좌란? 개설부터 출금·만기·해지까지 총정리

ISA 계좌란? 개설부터 출금·만기·해지까지 총정리

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✅ 목차

1. ISA 계좌란? (개념과 특징)
2. ISA 계좌 개설 방법 및 자격 조건
3. ISA 계좌 납입한도 & 투자 가능 상품
4. ISA 계좌 추천 (은행 vs 증권사)
5. ISA 계좌 출금·이전·해지 절차
6. ISA 계좌 만기·연장 방법
7. ISA 계좌 장점과 단점 비교
8. ISA 계좌 해외주식·ETF 투자 가능 여부
9. ISA 계좌 세제 혜택 (절세 효과)
10. [Q&A] ISA 계좌 자주 묻는 질문

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1. ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 예금·펀드·ETF·주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 통합계좌입니다.

• 세제 혜택: 운용 수익 중 200만~400만 원 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
• 납입 한도: 연 2,000만 원, 최대 1억 원까지 납입 가능

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2. ISA 계좌 개설 방법 및 자격 조건

• 개설처: 은행·증권사
• 필요서류: 신분증, 소득확인서류 (근로소득자·자영업자만 개설 가능)
• 온라인 개설: 대부분의 증권사 모바일 앱에서 개설 가능

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3. ISA 계좌 납입한도 & 투자 가능 상품

• 연간 한도: 2,000만 원
• 투자 가능 상품: 예·적금, 펀드, ETF, 주식(일부 증권사), 파생상품 일부
• 위험자산(주식·ETF)은 총 납입액의 30%까지 가능

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4. ISA 계좌 추천 (은행 vs 증권사)

• 은행 ISA: 안정적, 예적금 위주, 보수적 투자자 적합
• 증권사 ISA: ETF·주식 투자 가능, 적극적 투자자 적합

👉 초보자는 은행 ISA, 투자 경험자라면 증권사 ISA 추천

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5. ISA 계좌 출금·이전·해지 절차

• 출금: 중도 출금은 불가(해지 시 전체 출금 처리)
• 이전: 다른 금융기관으로 이전 가능 (단, 이전 기간 소요)
• 해지: 계좌 해지 시 전체 상품 청산 후 세금 정산

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6. ISA 계좌 만기·연장 방법

• 기본 만기: 3년~5년
• 연장 가능: 1회 연장 허용
• 만기 후 → 해지·연금계좌 전환 가능

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7. ISA 계좌 장점과 단점 비교

장점

• 세제 혜택 (최대 400만 원 비과세)
• 다양한 상품 운용 가능

단점

• 의무 가입 기간 존재(3~5년)
• 중도 출금 불가
• 투자 위험 부담

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8. ISA 계좌 해외주식·ETF 투자 가능 여부

• 증권사 ISA의 경우 해외주식·ETF 투자 가능
• 은행 ISA는 대부분 불가
• 환율 리스크·세금 고려 필요

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9. ISA 계좌 세제 혜택 (절세 효과)

• 비과세 혜택: 일반형 200만 원, 서민·농어민형 400만 원
• 초과분 9.9% 분리과세 (일반 금융소득세율 15.4% 대비 절세 효과 큼)

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10. [Q&A] ISA 계좌 자주 묻는 질문

Q1. ISA 계좌 중도 출금 가능한가요?
A. 중도 출금은 원칙적으로 불가합니다. 단, 천재지변·폐업·파산 등 예외적 상황은 허용됩니다.

Q2. ISA 계좌 ETF 투자 가능할까요?
A. 증권사 ISA 계좌에서는 가능합니다. 단, 위험자산 한도(30%)를 초과할 수 없습니다.

Q3. ISA 계좌 세제 혜택은 누구나 받을 수 있나요?
A. 소득이 있는 근로자·자영업자라면 대부분 혜택 대상입니다.

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🔗 참고 사이트

• 금융감독원 ISA 안내
• ISA 계좌 비교 (금융투자협회)
• 국세청 ISA 세제 혜택

 

 

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