MOR 금리란? 주담대 기준금리 비교 및 대환대출 타이밍은?

MOR 금리란? 주담대 기준금리 비교 및 대환대출 타이밍은?

주택담보대출을 준비하시거나 이미 실행하신 분들이라면 한 번쯤 들어보셨을 MOR 금리. 금융사마다 기준금리 산정 방식이 다르다 보니, 같은 조건인데도 금리가 다른 이유가 바로 여기 있습니다.

이번 포스팅에서는 MOR 금리의 개념과 산출 방식, 그리고 대환대출 타이밍까지 실질적으로 도움이 될 수 있는 정보를 정리해드릴게요.

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📌 MOR 금리란? COFIX와 뭐가 다른가요?

MOR는 Market Opportunity Rate의 약자로, 금융기관이 자금을 시장에서 조달할 때의 금리를 말합니다. 보통 금융채, CD(양도성 예금증서), KORIBOR 등의 금리를 반영하여 산출되며, 은행마다 방식이 달라 MOR 금리도 다르게 나올 수 있습니다.

반면, COFIX 금리는 은행의 예적금과 같은 수신 상품을 통해 조달한 자금의 평균금리입니다.

✅ 쉽게 말하면

• MOR = 채권시장 중심의 조달금리
• COFIX = 예적금 중심의 조달금리

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🔍 MOR 금리는 어디서 확인하나요?

• 전국은행연합회 홈페이지
• 각 은행 홈페이지 (국민, 농협, 신한 등)
  → "가계대출금리"나 "MOR 기준금리" 메뉴 참고
• 금융투자협회 채권정보센터
  → 최근 3영업일 평균 수익률 참고

예시)
KB국민은행은 전전주 금요일 종가 기준으로 다음 주 MOR 금리를 설정
농협은행은 직전 3영업일 평균을 기준으로 산출

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📉 최근 MOR 금리 추이

최근 **시장조달금리(MOR)**는 매주 소폭의 등락을 반복하고 있습니다. 9월 중순부터 고정금리가 변동금리보다 더 빠르게 상승하고 있는 모습이 관측되며, 주담대의 고정금리 선호 현상도 점차 강해지고 있습니다.

또한, 미국 기준금리의 동결 전망과 함께 국내 채권 수익률 안정세가 나타나면서 향후 MOR 금리도 완만하게 하락할 가능성이 있습니다.

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💡 MOR 금리가 중요한 이유

대출금리는 다음과 같이 계산됩니다.

대출금리 = 기준금리(MOR or COFIX) + 가산금리 - 우대금리

즉, MOR 금리가 조금만 변해도 대출이자 부담은 크게 달라집니다.
예를 들어 5억 대출 시 0.1% 차이 = 연간 약 50만 원 차이!
기준금리 변동은 곧 내 지출 변동이라는 점, 꼭 기억하세요.

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🔁 MOR 금리와 대환대출 타이밍은?

최근 MOR 금리가 다소 하락 추세에 접어들면서, 기존 대출을 대환대출로 갈아탈 수 있는 기회가 생겼습니다. 특히, 작년 말~올해 초 고금리로 대출 실행한 분들은 다음을 고려해보세요.

• 대출 실행일로부터 14일 이내라면 '대출철회권' 사용 가능
• **중도상환수수료가 없는 은행 (ex. 케이뱅크 등)**으로 갈아타기
• 우대금리 없는 단순 조건의 상품은 오히려 유리할 수 있음

📍 Tip: 카카오뱅크, 케이뱅크의 혼합형 고정금리 상품은 4% 초중반대도 가능

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✅ 마무리 정리

항목설명

MOR 금리	금융사가 시장에서 자금 조달 시 적용하는 금리
COFIX 금리	예적금 기반 자금 조달 비용
확인방법	각 은행 및 전국은행연합회 홈페이지
대환 타이밍	금리 하락 시, 중도상환수수료 감안 후 갈아타기 고려
핵심포인트	기준금리 외에 가산금리·우대조건도 꼼꼼히 확인

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🎯 결론: 금리는 매주 바뀐다, 타이밍이 돈이다

대출은 **'금리 싸움'**입니다.
1%라도 아끼는 것이 재테크의 기본!
MOR 금리를 정기적으로 확인하시고, 필요시 대환대출 검토를 통해 장기적인 금융비용을 줄이시기 바랍니다.

 

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